СТОИТ ЛИ БРАТЬ КРЕДИТ?

Думаю, многие сталкивались с таким вопросом. Независимо от кредита, будь то простой кредит наличными на потребительские нужды, либо ипотека, данный вопрос актуален в любом случае. Конечно, есть ситуации, когда кредит - необходимость, и здесь никаких сомнений быть не может. Но давайте рассмотрим ситуацию, при которой оформление кредита рассматривается как альтернатива, допустим, накоплению.

Возьмем два крайних варианта:

1. Небольшой (относительно) кредит на покупку подержанного автомобиля.
2. Ипотека (то есть кредит на приобретение жилья).

1. Потребительский кредит.

Легенда такова. Вы давно пларировали купить автомобиль. Так как новый автомобиль пока не по карману, вы думаете о приобретении подержанного автомобиля. Допустим, стоимостью до 200 тыс. руб. Из вашего бюджета вы можете выделить на воплощение своей мечты в среднем около 5 000 рублей в месяц. И тут возникает альтернатива. Либо откладывать эти деньги и копить полную сумму (на что потребуется более 3 лет), либо оформить кредит на всю сумму и сразу купить автомобиль. Если растянуть кредит на 5 лет, то ежемесячный платеж получится как раз около 5 000 рублей в месяц, что вписывается в ваш бюджет. Конечно, в случае оформления кредита, вы понесете дополнительные затраты (в части переплаты процентов). Такая переплата будет зависеть от фактического срока погашения кредита (возможно, оформив кредит на 5 лет, вы сможете погасить его раньше, допустим, за 4 года - в этом случае переплата заметно сократится). Для наглядности, на такую сумму общая переплата процентов за 5 лет составит около 100 000 рублей, что составляет около 1 500 рублей в месяц. А теперь вопрос: готовы ли вы за досрочное исполнение своей мечты платить 1 500 рублей в месяц? Ну и не стоит забывать о главном достоинстве кредита - пользуешься сейчас, платишь потом. Это, во-первых, означает, что вы пользуетесь автомобилем сразу, а не ходите пешком 3 года. Во-вторых, не стоит забывать про инфляцию и постепенное обесценение денег. Сумма 5 000 рублей сейчас и 5000 через 5 лет - совсем разные деньги.

2. Ипотека.

Итак, смысл тот же, но теперь вы хотите купить квартиру. Стоимость 2 000 000 рублей. В месяц у вас в среднем остается около 20 000 рублей свободных средств. В итоге опять два варианта.

Первый вариант - откладывать в течение около 6 лет все свободные средства. Тут возникает вопрос текущего проживания. Хорошо, когда можно пожить у родственников. Но если речь идет о съемной квартире, то арендная плата добавит расходов еще N-ю сумму. Допустим, 10 000 рублей. И самый важный факт, который играет в данном случае отрицательную роль - рост цен на недвижимость. Если вы в курсе изменения цен на жилую недвижимость за последнее время, то можете представить, сколько будет стоить квартира (которая сейчас стоит 2 млн. руб.) через 6 лет. В этоге, накопленных денег не хватит и на половину квартиры.

И второй вариант, взять ипотеку. Чтобы уложиться в наши 20 000 руб. ипотеку нужно брать лет на 20, что вполне укладывается в текущие условия кредитования.

Естественно, что переплата за такой срок (20 лет) будет большая. Но вспомним все вышесказанное. Во-первых, есть досрочное погашение (в т.ч. частичное), что сильно влияет на конечную переплату. Во-вторых, 20 000 руб. в текущем времени не сравнимы с такой же суммой лет через 10. Скорее всего, через 5-6 лет вы уже не будете замечать такие маленькие расходы, как уплата ипотеки. В-третьих, вспомните о ваших текущих расходах на проживание (в случае съемной квартиры), в отличии от платежей по ипотеке, эти расходы из года в год будут только расти. Ну и, в-четвертых, не стоит забывать о стремительных темпах роста цен на недвижимость. Скорее всего, даже с учетом переплаты процентов по кредиту, ваша квартира будет стоить дороже. Взяв ипотеку, вы фиксируете цену квартиры.

ВЫВОДЫ.
Естественно, каждый сам для себя должен решить, что ему выгоднее - взять кредит или копить деньги. Все зависит от конкретного случая. Эта статья призвана лишь показать, что может дать вам кредит, кроме как ежемесячной нагрузки на ваш бюджет.

Все статьи