ОТКАЗАЛИ В КРЕДИТЕ - ЧТО ДЕЛАТЬ?

Итак, Вы долго решались, обдумывали, стоит ли брать кредит, и, наконец, пришли в банк подать документы (опустим консультацию и выбор банка). Менеджер банка принял от Вас необходимые для рассмотрения заявки документы, озвучил время, в течение которого Вам сообщат ответ. Не поленитесь узнать это время сами, если его не озвучили, а также спросите контактный телефон, по которому можно будет уточнить. Только не злоупотребляйте звонками в офис, если не прошло время, озвученное менеджером. И вот, после некоторого времени, Вам приходит СМС (реже - телефонный звонок) с неприятной новостью - Вам отказ. Первый вопрос в голове Почему?!. Надо успокоиться и смириться с мыслью, что решение уже принято, какое бы оно ни было. Правда, есть маленькая вероятность, что кредит Вам все же дадут, но такая ситуация бывает крайне редко, если вы получили официальный отказ Банка.

Каковы причины отказа банка в предоставлении кредита?

Выделим несколько наиболее явных, на мой взгляд, причин для отказа. Эти причины вполне открыты и, по большому счету, либо указаны на официальном сайте банка или в условиях кредитования, либо подчиняются простой логике. Сразу оговоримся, что причину отказа (по крайней мере, реальную причину) Вам никогда не назовут. Поэтому спрашивать у менеджеров не стоит.

Отрицательная кредитная история.

Чаще всего, отсутствие отрицательной кредитной истории значится в требованиях к заемщику, указанных на официальном сайте банка. Как это происходит. Как правило, все Ваши предыдущие (или действующие) кредиты фиксируются в Национальном Бюро Кредитных Историй (НБКИ), куда и обращаются банки при рассмотрении заявки на кредит. И, если Вы платили невовремя, или у вас есть действующий кредит на просрочке, вероятность отказа в предоставлении нового кредита будет очень высока. И это логично - раз Вы не платите в другом банке, какова вероятность, что заплатите тут? Официальный сайт НБКИ предоставляет физическим лицам возможность проверить свою кредитную историю (www.nbki.ru). Но, уверен, Вы и так знаете, как добросовестно Вы погашали предыдущие кредиты?..

Недостаточно доходов.

Вторая, на мой взгляд, явная причина отказа - недостаточность средств для погашения кредита. Логично, что обращаясь в банк, Вы обдумали, хватит ли Вашей зарплаты (либо семейного бюджета) для погашения потенциального кредита. Но такую проверку сделает также и банк, причем по своей методике. Даже без знания банковских процедур Вы должны понимать, что при зарплате 20 000 рублей Вам не дадут кредит с ежемесячным платежом в 21 000 рублей. А также, не дадут и кредит с платежом в 19 000 рублей. Надеюсь, это понятно и логично - Вам же нужно на что-то жить. Поэтому и Ваш запрос в форме заявки на кредит должен быть сопоставим с Вашим доходом. Причем под доходом здесь подразумевается именно подтвержденный доход, указанный в предоставленных Вами документах (как правило, в справке по форме 2-НДФЛ). Ваши рассказы про шабашку, везение в лотерее, а также помощь прабабушки троюродной сестры никому не интересны. Конечно, как правило, менеджеры банка не будут принимать заявку, если явно видно, что дохода не хватает. Но есть и другие моменты - у Вас есть дети, супруга/супруг не работает, куча кредитов в других банках. Поэтому, вы должны рассчитывать только на чистый доход, который останется у Вас после всех расходов. Также, в Банке не будут принимать во внимание Ваш потенциальный доход - мол, через месяц продам дом/машину/почку и погашу кредит. Только текущий и официальный.

Отказ службы безопасности банка.

Это наиболее таинственный отказ. Специально обученные сотрудники банка проведут свой тайный ритуал и выскажут свое мнение - дать или не дать. Принципиально от Вас уже здесь ничего не зависит. Скажу только то, что если Вы уверены в своей работе и добропорядочности, то Вам нечего бояться - для Вас это только формальность.

Это, как правило, основные причины отказов. Возникает второй вопрос:

Что делать, если отказали в кредите?

Вот примерная последовательность действий и логика. Как уже говорилось не раз - причину Вам не скажут. Но, можно тактично (кстати, не стоит начинать скандал с криками, типа Да мне все банки сами предлагают... Мне всегда дают кредит... Дайте мне директора!.. - это уж точно Вам не поможет) поинтересоваться у своего менеджера (того, кому подавали документы), если ли возможность попробовать другой вид кредита или через сколько времени я могу еще раз попробовать подать заявку?. В этом случае, менеджер обрисует ситуацию конкретно с этим банком, т.е. стоит ли еще пытаться, либо нет. В последнем случае, никто не запрещает Вам подать заявку в другой банк, коих сейчас не пересчитать (начните со следующего в Вашем списке наиболее выгодных предложений, который, надеюсь, Вы прикинули, когда искали банк для подачи заявки). Как правило, если Вы действительно хороший клиент, то менеджер сам будет держаться за Вас и предлагать варианты, либо попросит о возможности подать заявку через определенное время.

ВЫВОДЫ. Главное, что Вы должны уяснить из этой статьи, отказ банка не говорит о том, что Вы плохой клиент и он не хочет с Вами работать! Подумайте, вспомните, как Вы платили предыдущие кредиты, воспользуйтесь сервисом НБКИ чтобы просмотреть свою кредитную историю, и, если увидите, что где то она не идеальна, но вы уверены в своей платежной дисциплине - обратитесь в этот банк, чтобы они исправили ситуацию или дали свои комментарии. Посчитайте свои доходы еще раз. Возможно, указанная сумма была слишком велика? Так или иначе, не спешите разрывать отношения с банком, который Вам отказал (скорее всего, раз Вы обратились именно туда, значит условия хорошие!). Возможно, Вы еще не раз будете обращаться в этот Банк!

Все статьи