КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА ЛУЧШИХ УСЛОВИЯХ

Можно перефразировать вопрос:

Как выбрать банк для получения кредита.

Для начала определимся с понятиями и отступлениями. Под всеми этими вопросами подразумевается наиболее выгодный для клиента вариант кредитования, как в части переплаты, так и нематериальной стороны вопроса. Для этого мы постараемся найти все факторы, которые следует учитывать при выборе банка (и, соответственно, условий кредитования).

Теперь пара отступлений. Во-первых, подразумевается, что все сравниваемые банки предлагают необходимую сумму. Во-вторых, здесь нет ни слова о документах по кредитованию. Несомненно, это тоже критерий для сравнения предложений банков. Но, так как здесь речь идет о потребельском кредитовании, список документов, как правило, идентичен, а также, раз уж мы ищем лучщий вариант, то подразумеваем, что ради этого можно принести одним документом больше.

Итак, все люди хотят оформить самый выгодный для них кредит, но, зачастую, как такой кредит найти не знают. В частности, ориентируются только на процентную ставку, что не есть правильно.

Основные факторы (условия), на которые стоит обратить внимание при выборе кредитующего банка.

1. Процентная ставка.
Ну конечно, как ни крути, это один из важнейших критериев выбора. На самом деле, служит лишь параметром сравнения банков, предложивших идентичные условия. Определенного правильного уровня не существует. Естественно, есть разумные пределы. Скажем, Вам озвучили ставку в 50%. Такой расклад уже поставит этот банк в ряды 'в последнюю очередь', или 'если прижмет'. Субъективно, на данный ммент 'нормальной' можно смело называть ставку от 20 до 25 процентов. Ниже 20 процентов (сейчас мы говорим о потребительском кредитовании) могут предложить единицы банков. Поэтому, если вам назвали ставку ниже 20 процентов - то или вам повезло, или вам что-то не договорили. Во втором случае вам придется платить за ваши '20' процентов больше, чем кто-то платит, взяв ту же сумму под 30 процентов.

2. Ежемесячный платеж.
Это один из важнейших критериев выбора кредитующего банка. Бывали случаи, и довольно часто, что клиенту называли платеж гораздо бОльший при ставке меньшей, чем в другом банке. То есть вроде бы и ставку озвучили меньше (вы мысленно уже оформляете кредит), но тут вам называют платеж, который больше, чем в том другом банке, который напугал вас процентной ставкой! Почему так выходит? Чаще всего, клиенту называют ежемесячный платеж по кредиту ИТОГО, т.е. платеж, который клиент будет вносить ежемесячно. Такой платеж может содержать не только проценты и основной долг, но и дополнительные платежи. Поэтому, всегда уточняйте, когда вам назовут платеж 'Это окончательная сумма ежемесячного платежа, которую я буду вносить, или есть какие-либо дополнительные комиссии?'.

3. Дополнительные комиссии.
В ряде случаев, банки взимают дополнительные комиссии с клиента, что сильно понижает важность озвученной процентой ставки, поскольку, при определенных условиях, клиенту придется платить дополнительных платежей чуть ли не больше, чем сумма процентов по кредиту. Обязательно интересуйтесь о наличии дополнительных комиссий. Некоторые банки озвучивают клиенту очень низкую ставку, после чего тот самый клиент уже не обращает внимания ни на что. Хотя, с учетом комиссий, платеж будет равносилен кредиту со ставкой, в двое больше, чем озвученная.

4. Возможность досрочного погашения.
Очень часто клиенты нацелены на погашение кредита более быстрыми темпами (т.е. большими суммами, чем по графику). Соответственно, важно, чтобы такая возможность была. В том числе возможность частичного досрочного погашения. Да и желательно, чтобы не было ограничений по минимальной сумме платежа (т.е. в виде частичного досрочного погашение можно вносить любую сумму сверх платежа по графику), а также не было мораториев на такое погашие по срокам (т.е. его можно делать начиная с первого месяца). Ну и, естественно, чтобы досрочное погашение не облагалось комиссией.

5. Страхование.
Тема про страхование заслуживает отдельной статьи. Здесь же скажу, что каждый должен сам решить, необходима ли ему страховка, и сколько он готов за нее платить. В данном случае критерием выбора является сам факт существования страхования при оформлении кредита, а также сколько это стоит и обязан ли клиент это делать?

6. Срок кредитования.
Немаловажный аспект при выборе банка. Возможно, условия в каком-то банке чуть лучше, но нет нужного срока кредитования. Стоит ли брать здесь кредит?

7. Прочее обслуживание.
Под этим подразумевается сам последующий период погашия кредита. Какие способы погашения предусмотрены; можно ли использовать банкомат для погашения. Наличие офисов и банкоматов, где можно произвести погашение кредита. На это нужно обратить внимание. Клиенты попадают в нехорошую ситуацию, когда единственное подразделение банка в городе скоропостижно закрывается, но погашать кредит нужно продолжать.

ВЫВОДЫ.
Перечислив основные факторы, на которые нужно обратить внимание при выборе кредитующего банка, следует отметить, что для каждого конкретного случая, весомость отдельного фактора будет различна. Например, вам срочно нужны деньги и вы знаете, что сможете погасить весь кредит через несколько месяцев. В таком случае, для вас будет важнее отсутствие комиссий, а также возможность досрочного погашения (опять же без комиссии), чем процентная ставка.

Все статьи